Conquistar a casa própria é, de fato, o desejo de grande parte dos brasileiros. Mesmo em meio à pandemia que estamos vivendo, o mercado imobiliário se recuperou e conseguiu retomar o crescimento logo após o início do isolamento compulsório.
E não é para menos: ter um lugar para chamar de seu faz os olhos de qualquer um brilhar. A boa notícia é que, se você chegou até aqui, o sonho de conquistar sua casa própria está mais próximo do que antes.
Quando o assunto é financiamento, é normal pensar logo de imediato na Caixa Econômica Federal. Inclusive, em razão de alguns diferenciais - facilidade na hora de parcelar o imóvel e juros mais baixos - essa acaba sendo uma das alternativas mais buscada pelos brasileiros.
Se você quer saber mais sobre o financiamento da Caixa, continue a leitura. Separamos informações importantes para ajudá-lo a tirar o seu sonho do papel!
Algumas mudanças recentes
De uns anos para cá, alguns processos da instituição mudaram. Por exemplo: hoje em dia, o financiamento da Caixa pode chegar até a 70% do valor do imóvel, ao passo que, antes, cobria apenas 60%. Vale lembrar que esse cálculo pode chegar até a 80% do valor da propriedade em alguns casos específicos - a exemplo de imóveis na planta ou em construção acima dos R$ 750 mil.
O limite de financiamento também mudou: hoje, propriedades de até $ 3 milhões podem ser parceladas pela Caixa. Isso sem contar que houve redução da taxa de juros para crédito imobiliário nas modalidades Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI). Agora, a taxa mínima compreenderá a TR (Taxa Referencial) mais 6,5% ao ano.
Renda mínima para financiar um imóvel pela Caixa
Para saber qual será a renda mínima para financiamento, você precisará, antes de mais nada, conhecer o valor total do imóvel. A partir daí, você deverá levar em consideração a soma da renda mensal recebida por todos os futuros moradores do imóvel – observando, como vimos, que o valor da prestação não poderá comprometer mais do que 30% da renda.
Isso quer dizer que o valor mínimo para financiamento é proporcional ao preço do imóvel escolhido: quanto maior for a parcela, maior deverá ser a renda familiar do(s) futuro(s) morador(es).
Logo abaixo, você irá conferir como fazer a simulação do seu financiamento. Acompanhe!
Como conseguir o financiamento da Caixa
Antes de mais nada, escolha o imóvel
Não precisa ser, necessariamente, o imóvel que de fato você irá financiar. O importante é ter uma noção aproximada do valor que você tem disponível para adquirir sua casa própria. Por isso, pesquise (existem diversos sites voltados exclusivamente a essa finalidade): observe a localização, o tamanho e as características da propriedade - e leve em consideração todas as suas expectativas.
Apesar de a escolha do imóvel final não ser necessária para realizar a simulação do financiamento, essa etapa deve ser analisada com muita calma antes de se assinar o contrato. Certifique-se de que está fazendo um bom negócio e de que possui condições de arcar com as parcelas negociadas.
Simule o seu financiamento
Essa etapa é fundamental para evitar surpresas no futuro. Após colocar no papel os valores que você terá disponíveis para essa finalidade, simule o valor das parcelas a serem pagas por mês, as taxas envolvidas e o valor mínimo a ser pago como entrada. Para isso, utilize o simulador de financiamento da própria Caixa.
Para organizar suas contas e criar um bom planejamento financeiro, some ao valor das parcelas mensais todas as outras despesas, como IPTU, contas de água e energia, taxas condominiais e os custos com cartório para formalização da documentação.
Separe a documentação necessária
Você precisará de se cadastrar na Caixa para dar início ao processo de financiamento e apresentar a documentação solicitada. Não se esqueça também de consultar o seu FGTS: caso você tenha saldo disponível no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, será possível abatê-lo para diminuir o valor da entrada.
Separe todos os documentos que listamos abaixo para agilizar essa etapa:
Documento que comprove sua identidade
Pode ser tanto o a sua carteira de identidade (RG), a Carteira Nacional de Habilitação (CNH) ou algumas carteiras profissionais, emitidas por órgãos como os Conselhos Regionais e a OAB, por exemplo. Importante: o documento deve estar em bom estado de conservação e dentro do prazo de validade.
CPF (Cadastro de Pessoa Física): caso o documento que comprove a sua identidade não apresente o número do CPF, basta imprimi-lo no site da Receita Federal.
Comprovante de estado civil: certidão de nascimento para quem não é casado, certidão de casamento (nesse caso, você precisará apresentar a documentação do seu cônjuge também), ou averbação, em caso de separação.
Comprovante de endereço: para comprovar o seu endereço, você poderá apresentar contas de consumo, como de água e energia, por exemplo, ou o contrato de aluguel – vale lembrar que qualquer um desses documentos deve estar em dia.
Comprovante de renda: por atestar a possibilidade de adimplência, esse é considerado um dos documentos mais importantes para o banco que financiará o seu imóvel. Esses comprovantes podem variar de acordo com o setor, por exemplo: trabalhadores contratados no sistema CLT podem apresentar o holerite atualizado; trabalhadores informais devem comprovar sua renda por meio do extrato bancário (ou outros documentos caso o banco considere relevante); e empresários podem apresentar a declaração de Imposto de Renda do último ano.
Declaração de Imposto de Renda: para quem declara e não é isento.
Extrato do FGTS: caso você utilize o valor disponível no seu FGTS para abater a entrada do financiamento.
Carteira de Trabalho: quem é trabalhador assalariado deverá apresentar também o número do PIS - Programa Integração Social – que consta em sua Carteira de Trabalho.
Pré-aprovação e avaliação: logo após a etapa de entrega da documentação exigida, a Caixa fará uma avaliação do seu financiamento em até 5 dias úteis e te retornará com todas as informações da negociação. Em seguida, os técnicos da Caixa irão fazer uma vistoria no imóvel - e na documentação do empreendimento escolhido – a fim de atestar sua regularidade. O laudo final será, então, concluído em aproximadamente 15 dias.
Depois disso é hora de comemorar! Com o contrato em mãos, basta conferir todas as informações do financiamento, assiná-lo e preparar para se mudar em breve.
Agilize a aprovação do financiamento da Caixa
Para não ter retrabalho com a documentação, negociar de forma mais assertiva e fechar um bom negócio, contar com um corretor imobiliário experiente pode fazer toda a diferença nesse processo.
Se você pretende agilizar os trâmites do financiamento da sua casa própria, por ser credenciada à Caixa, a Jorge Paiva Imóveis pode te ajudar nesse percurso. Conte com a gente para tirar o seu sonho do papel!