Construir um patrimônio, realizar sonhos, comprar uma casa. Muitas pessoas possuem essas metas. Mas quantas têm segurança financeira para conquistá-las?
Esse é um termo muito importante. Pois ele depende do controle adequado das finanças pessoais, ajudando a proporcionar uma vida mais tranquila e construir um patrimônio para si e para sua família.
Ficou interessado? Então confira as dicas e informações que separamos!
Segurança financeira é a certeza de conseguir cobrir o custo de vida seu e da sua família por alguns meses ou anos, garantindo o estilo de vida que vocês têm, caso algum imprevisto aconteça.
Assim, podemos definir segurança financeira como ter capital suficiente para cobrir despesas inesperadas ou para suprir a perda de renda por, no mínimo, seis meses.
Também podemos entender segurança financeira como ter um capital acumulado suficiente para viver a vida que você deseja. Por exemplo, escolher a carreira dos seus sonhos, poder fazer uma viagem internacional todos os anos sem sobrecarregar o orçamento, aposentar-se mais cedo, viver de renda etc.
A segurança financeira é muito importante. Pois ela permite que você e sua família vivam confortavelmente e sem ter preocupações com dívidas. Você sabe que, mesmo caso algum imprevisto ocorra, continuará tendo fundos para cobrir suas contas.
E, ainda, poderá planejar seu futuro, realizar seus sonhos e viver confortavelmente.
Sem essa segurança, é mais difícil fazer planos para o futuro, pois você não será capaz de assumir grandes despesas nem dar passos em direção a investimentos importantes para seu futuro, como comprar uma casa ou bancar o intercâmbio dos seus filhos.
Parece impossível conquistar a sua segurança financeira? Saiba que com planejamento é possível, sim, chegar lá. Veja as dicas que separamos.
O passo básico para ter segurança e independência financeira é saber lidar com seu dinheiro. Isso significa gastar menos do que ganha e conseguir manejar suas dívidas.
Entender o seu orçamento, saber quais custos cortar e como investir são passos básicos.
A boa e velha planilha de controle financeiro deve fazer parte da sua rotina. É preciso ter noção dos seus gastos periódicos e também de quais são os itens que consomem a maior parte da sua renda, bem como aqueles supérfluos que, no caso de uma necessidade, podem ser cortados.
A reserva de emergência é um valor guardado para usar em imprevistos. Por exemplo: um vazamento em casa, carro quebrado, doença na família, gastos com veterinário ou até a perda do emprego.
Crie o hábito de separar um pouco por mês do que você ganha para a sua reserva de emergência. Ela pode ficar em uma conta poupança ou em outro investimento que possa ser retirado facilmente, sem perda de liquidez.
Como planejar o futuro se você não tem ideia de como está neste momento? Avalie a sua situação atual e pense no que precisa mudar. Você tem dívidas? O orçamento está muito comprometido com contas recorrentes?
Quem está endividado precisa, primeiro, resolver essa questão. Faça uma lista de todas as dívidas e priorize aquelas que são de contas essenciais ou com juros maiores. Como o financiamento da casa, condomínio, água, luz ou cartão de crédito.
Tente negociar com os credores ou use plataformas de negociação. Mas antes tenha uma ideia de quanto pode pagar por mês sem comprometer seu orçamento.
Se você está com o orçamento comprometido com dívidas recorrentes, é preciso analisar o que está causando essa situação. Por exemplo, se assumiu um financiamento com parcelas mais altas do que poderia pagar, é preciso tentar renegociar, fazer portabilidade para outro banco com condições melhores ou vender o bem.
O que é segurança financeira para você? Poder se aposentar mais cedo? Viajar com mais frequência? Ter uma casa própria ou uma casa de veraneio? Investir em um sonho?
É importante que você saiba onde deseja chegar, para, então, criar um planejamento financeiro que permita atingir suas metas.
Ao entender quais são suas metas, fica mais fácil avaliar o quanto poderá poupar por mês e como investir, pensando nas melhores taxas e tempo de retorno.
Você não precisa ter um objetivo só. É possível ter vários. Assim, é só moldar seus planejamentos para cada um desses objetivos. Por exemplo, com um investimento com tempo de retorno maior para a aposentadoria e outro com retorno mais rápido para a viagem dos sonhos.
Os investimentos são pilares fundamentais na hora de construir a sua segurança financeira. Hoje, existem diversos tipos de investimentos, capazes de contemplar diferentes perfis e objetivos financeiros.
Agora que você já sabe quanto pode investir por mês e quais são seus objetivos financeiros, é hora de definir o seu perfil de investidor. Para isso, analise fatores como disposição a correr riscos, liquidez e rentabilidade esperada.
Investidores agressivos estão dispostos a correr grandes riscos com a possibilidade de ter ganhos mais altos e mais rápidos. São as pessoas que investem em ações ou fundos de ações.
Os investidores mais receosos podem investir em opções de baixo risco. Eles não têm uma rentabilidade tão alta, mas são extremamente seguros. Por exemplo: Tesouro Direto, CDBs, Letras de Crédito (LCI e LCA), fundos de investimento de renda fixa, entre outros.
Os imóveis também podem ser considerados um tipo de investimento. Pois, eles ajudam a aumentar o patrimônio da sua família. E, caso você precise de dinheiro, poderá vender ou alugar seus imóveis.
Inclusive muitas pessoas usam os imóveis como uma fonte de renda extra para a aposentadoria, alugando esses bens e complementando a renda.
Como os imóveis valorizam ao longo dos anos, eles protegem seu dinheiro da inflação e, ainda, sofrem menos com crises econômicas e políticas. Por isso, são considerados investimentos seguros.
Mas, para conseguir comprar um, é fundamental que você tenha segurança financeira suficiente para pagar as prestações do financiamento sem pesar no orçamento, por exemplo, ou para programar uma compra à vista.
Se esse é o seu objetivo, todas as dicas que demos no post acima são válidas.
Comece entendendo o seu orçamento. Pense no valor médio do imóvel que deseja comprar e saiba se ele é compatível com a sua renda. Entenda quanto precisará poupar por mês para comprar à vista ou para pagar a entrada do financiamento. E qual tipo de investimento é mais interessante para essa situação.
Com planejamento, é mais fácil transformar o sonho do imóvel próprio em realidade. Assim como montar uma cartela de imóveis capaz de trazer segurança financeira com o passar dos anos, construindo um patrimônio sólido para você e sua família.
Se a ideia é ter uma cartela de imóveis como investimento, algumas dicas são essenciais:
faça um planejamento cuidadoso, entendendo sua capacidade financeira e o melhor tipo de imóvel para suas necessidades;
verifique todos os custos envolvidos na compra de um imóvel, especialmente os relacionados a impostos e documentação;
escolha imóveis em boas condições de conservação, para que não tragam despesas extras com manutenções e reformas;
procure por áreas com potencial de valorização, como bairros em crescimento e áreas em expansão ou até em construções na planta em bons bairros;
fique atento às tendências do mercado, pois os clientes tenderão a valorizar esses imóveis quando forem comprar ou alugar;
conte com uma assessoria especializada, como de um corretor de imóveis que conheça bem a região e possa lhe ajudar a encontrar o imóvel certo e com todos os trâmites burocráticos.
Neste conteúdo, você aprendeu o que é segurança financeira e viu que ela é uma tranquilidade para você e sua família, tanto no presente, como no futuro. Para chegar lá, entender seus objetivos, controlar seu orçamento e investir com sabedoria são passos fundamentais.
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